Lo más probable es que usted haya recibido por correo ofertas de tarjetas de crédito “preaprobadas”. Examine cuidadosamente la letra pequeña antes de aceptar cualquier oferta de tarjeta de crédito o débito. Busque:

• La tasa de interés anual (APR). Si la tasa de interés fuera variable, ¿cómo se determinaría y cuándo podría variar?
• La tasa periódica. Se trata de la tasa de interés utilizada para calcular los gastos de financiamiento sobre su saldo en cada período de facturación.
• La cuota de membresía anual. Mientras que algunas tarjetas no cobran cuota anual, otras le cobrarán una cantidad cada año por ser titular de la tarjeta de crédito.
• El período de gracia. Se trata de los días de los que usted dispone para pagar la cuenta, antes de que comiencen a correr los cargos de financiamiento. Sin dicho período, es posible que usted deba pagar intereses desde el día en que use la tarjeta, o desde el ingreso de la compra a su cuenta.
• Los cargos de financiamiento. La mayoría de los prestamistas calculan los gastos de financiamiento utilizando el promedio del saldo de cuenta diario, es decir el promedio de lo que usted adeuda cada día durante todo el ciclo de facturación. Busque ofertas que hagan un ajuste al saldo y reduzcan su pago mensual de su saldo inicial. Este método generalmente tiene los cargos de financiamiento más bajos. Evite aquellas ofertas que utilicen el saldo previo para calcular lo que usted adeuda, ya que este método es el que tiene los cargos de financiamiento más altos. Tampoco olvide verificar si existe un cargo de financiamiento mínimo.
• Otros cargos. Averigüe si se cobran cargos especiales por adelantos de efectivo, por pagos fuera de término o por sobrepasar el límite de crédito. Algunas compañías cobran un cargo mensual, independientemente de que usted use o no su tarjeta.

La Ley de Divulgación Justa sobre Tarjetas de Crédito y de Cargo obliga a las compañías emisoras de tarjetas de crédito y de débito a incluir esta información en las solicitudes de crédito. La Comisión Federal de Comercio ofrece amplia información sobre crédito y préstamos, incluyendo de publicaciones gratuitas sobre crédito y derechos de los consumidores.

Comparando tarjetas

• La organización de protección al consumidor Consumer Action ofrece información en español, incluyendo folletos gratuitos y guías sobre cómo seleccionar y utilizar tarjetas de crédito, así como consejos para evitar el fraude.
• Bankrate.com brinda en forma gratuita información y consejos sobre tarjetas de crédito.
• CardWeb.com tiene información en inglés sobre tarjetas de crédito, respuestas a preguntas frecuentes, calculadoras financieras y ofrece boletines informativos por correo electrónico.
• CardRatings.com (en inglés) enumera y examina tarjetas de crédito, también ofrece consejos y calculadoras financieras.

Quejas

Para presentar una queja sobre un problema con la compañía de su tarjeta de crédito, comuníquese primero con la compañía e intente resolver el problema. Si no puede solucionar dicho problema, pregunte el nombre, dirección y número de teléfono de su agencia reguladora.

Si la palabra "nacional" o "asociación nacional" aparece en el nombre o si las letras "N.A." o "NT&SA" aparecen al final del nombre, la Oficina del Contralor supervisa sus operaciones y recibe quejas del público a través de el Grupo de Asistencia al Consumidor. Para presentar una queja por escrito llene el formulario de quejas. También puede hacer preguntas generales llamando gratis al 1-800-613-6743.

Para presentar una queja sobre una agencia de crédito, una tienda por departamentos u otra institución financiera asegurada por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos, comuníquese con la Comisión Federal de Comercio. Puede rellenar y presentar un formulario de queja por Internet. También puede llamar gratis al 1-877-382-4357. Para español presione el 9.