Existen numerosas opciones para depositar su dinero en un lugar seguro. Las cuentas corrientes, cuentas de ahorro, certificados de depósito y cuentas de alto rendimiento son las elecciones más comunes. Cada una de estas opciones cuenta con reglas y beneficios diferentes. Al seleccionar la apropiada para usted, considere:

• Requisitos de depósito mínimo. Algunas cuentas pueden abrirse con una cantidad mínima de dólares. Si su cuenta está por debajo del mínimo, no gana intereses y no se le cobran cargos adicionales.
• Límites en los retiros. ¿Puede hacer retiros de dinero cada vez que usted quiera? ¿Existen multas por hacerlo?
• Interés. ¿Cuánto se paga (si se paga algo) y con qué periodicidad: diario, mensual, trimestral, anual? Para comparar las tasas locales con las del resto de las instituciones financieras en toda la nación, visite Bankrate.com (en inglés).
• Seguro de depósito. Busque el aviso que diga que su dinero está protegido por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos. Las cuentas de una cooperativa de crédito reciben similar protección por parte de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (en inglés).
• Conveniencia. ¿Qué tan fácil es depositar y retirar su dinero? ¿Hay cajeros o máquinas ATM cerca de donde trabaja y reside? o ¿recibiría usted la mayoría del servicio a través del teléfono o de Internet? ¿Puede hacer depósitos directos y otras transferencias electrónicas?

Si está considerando una cuenta corriente u otro tipo de cuenta con los beneficios de una chequera, añada estos elementos a la lista de elementos a tener en cuenta:

• Número de cheques. ¿Existe un número máximo de cheques que usted puede utilizar por mes? Si usted utiliza más cheques de lo permitido ¿cuál es el recargo?
• Cantidad por cheque. ¿Existe un mínimo o máximo de cantidad de dinero por cheque?
• Cuotas por cuenta y por cheque. ¿Existe una cuota mensual por cuenta o cargo por cada cheque utilizado? Algunas cuentas sólo pagan un cargo si se utiliza más de cierto número de cheques por mes.
• Período de espera. ¿Existe algún período de espera antes de tener acceso al dinero depositado en su cuenta? El período de espera puede ser más largo para cheques de fuera del estado.
• Sobregiros. ¿Qué ocurre si usted hace un cheque por más dinero del que tiene en su cuenta? Usted podría enlazar su cuenta corriente a una cuenta de ahorros para protegerse de sobregiros. Podrían existir, además, altos cargos sobre cheques “rebotados” (procedentes de usted o girados para usted). Los cheques rebotados pueden estropear su historial de crédito, por lo cual es aconsejable estar cubierto.

Cheque 21

La nueva Ley de Compensación de Cheques para el Siglo XXI (frecuentemente llamada Cheque 21) permite a los bancos hacer la compensación de los cheques electrónicamente en lugar de intercambiar cheques de papel. Los bancos ya no tienen que devolver los cheques originales con los estados de cuentas mensuales ni siquiera cuando haya problemas con un cheque en particular. Cheque 21 crea “cheques sustitutos” que pueden ser utilizados como representaciones legales de los originales. Las imágenes de cheques comunes, que los bancos han venido suministrando por años, NO son cheques sustitutos. Siempre ha sido buena idea recibir los cheques cancelados con su estado de cuentas mensual. También sería buena idea obtener “cheques sustitutos” todos los meses.

Usualmente, los bancos se toman al menos uno o dos días para procesar los cheques de papel, sin embargo el proceso electrónico ocurre casi de inmediato. Esto significa menos tiempo de espera desde que usted hace el cheque hasta que el dinero es retirado de su cuenta, lo que podría incrementar la posibilidad de que uno de sus cheques rebote debido a insuficiencia de fondos. Recibir su cheque de nómina en depósito directo a su cuenta puede contribuir a que usted maneje mejor el periodo de espera. Un tiempo más breve de compensación implica también menos tiempo para detener el pago de un cheque.